Een reisverzekering bestaat normaal gesproken uit verschillende modules die bepalen wat er op reis wel, en wat er niet verzekerd is. De module ‘bagagedekking’ dekt schade aan en diefstal of vermissing van bagage. Vaak is de module bagagedekking onderhevig aan een maximumbedrag per persoon en per polis. Verder wordt er voor bepaalde productgroepen, waaronder brillen, foto- en filmapparatuur, vooraf ook een maximumvergoeding gekoppeld. De module bagagedekking zit vaak, maar lang niet bij alle aanbieders, in het standaardpakket.
Voorwaarden, dekking en kostbaarheden
Veel consumenten kiezen voor de module bagagedekking omdat ze dan denken dat alle bagage vervolgens verzekerd is tegen schade, diefstal of vermissing. Het nut van de bagagedekking is door de strenge voorwaarden, beperkingen en relatief lage vergoedingen echter twijfelachtig, zeker wanneer je geen of weinig nieuwe spullen meeneemt op vakantie. Enkele veelgebruikte voorwaarden en beperkingen van de bagagedekking zijn:
- Maximumvergoedingen per persoon en per polis
- Maximumvergoedingen per productgroep waardoor dure spullen vaak niet volledig vergoed worden
- Voor veel producten moet je een aankoop kunnen aantonen door middel van een bon
- Afschrijving die verzekeraars hanteren voor oudere producten en producten waarbij geen bon kan worden overlegd is erg hoog
- Voor veel producten moet je kunnen aantonen deze meegenomen te hebben op vakantie (bijvoorbeeld door vakantiefoto’s waarop de producten te zien zijn)
- Voor veel producten moet je kunnen aantonen dat deze gestolen of vermist zijn (bijvoorbeeld door middel van aangifte bij de politie op jouw vakantiebestemming)
- De meeste verzekeraars hanteren ook een eigen risico van tussen de € 45,- en € 100,-
Naast de gestelde voorwaarden eisen verzekeraars dat je zorgvuldig met je spullen omgaat. Twijfelen verzekeraars eraan of je alles hebt gedaan om diefstal, vermissing of beschadiging te voorkomen dan kunnen ze een claim afwijzen.
Tips:
- Laat geen bagage achter in de auto. Kan het onverhoopt niet anders zorg dan in ieder geval dat de spullen uit het zicht liggen.
- Laat kostbaarheden (waaronder een portemonnee, smartphone, portable dvd-speler, film- of fotocamera en draagbare spelcomputers) nooit achter in de auto.
- Laat kostbaarheden (waaronder een portemonnee, smartphone, portable dvd-speler, film- of fotocamera en draagbare spelcomputers) nooit achter in de tent.
- Laat kostbaarheden (waaronder een portemonnee, smartphone, portable dvd-speler, film- of fotocamera en draagbare spelcomputers) nooit zichtbaar achter in de hotelkamer.
- Neem kostbaarheden (waaronder een portemonnee, smartphone, portable dvd-speler, film- of fotocamera en draagbare spelcomputers) mee in de handbagage wanneer je gaat vliegen.
- Controleer altijd de voorwaarden van je reisverzekering.
Dekking
De hoogte van de dekking verschilt sterk per verzekeraar en per pakket. Meestal ligt de totale dekking tussen de € 1000,- en € 5000,- per persoon waarbij er meestal ook nog een maximumdekking is per polis (vaak twee tot drie keer het bedrag per persoon).
Een gezin met twee of meer kinderen doet er vaak verstandig aan om een bagagedekking te kiezen zonder maximumvergoeding per polis.
Kostbaarheden
Bepaalde productgroepen zijn onderhevig aan maximumvergoedingen binnen de module bagagedekking. Producten die vallen onder deze maximumvergoeding zijn over het algemeen:
- Audioapparatuur
- Brillen en lenzen
- Computerapparatuur en spelcomputers
- Fiets
- Foto- en filmcamera’s
- Gehoorapparaten
- Hobby en sportuitrusting
- Kampeeruitrusting
- Medische apparatuur
- Muziekinstrumenten
- Prothesen
- Sierraden en horloges
- Telecomapparatuur
- Videoapparatuur
Vaak behoren diverse producten tot dezelfde productgroep waardoor de maximale dekking al snel niet toereikend is wanneer alles gestolen of vermist wordt.
Gemiddeld vergoeden verzekeraars maximaal € 200,- tot € 350,- per persoon voor telecomapparatuur. De waarde van een smartphone ligt al snel hoger dan deze maximale vergoeding waardoor deze niet volledig vervangen kan worden.
Checklist module bagagedekking
Hieronder vind je een kort overzicht van punten waar je op moet letten wanneer je de module bagagedekking aanschaft bij je reisverzekering:
- Controleer de hoogte van de maximumvergoedingen per persoon
- Controleer de hoogte van de maximumvergoedingen per polis
- Controleer de hoogte van de afzonderlijke maximumvergoedingen van ‘bijzondere producten’
- Controleer of jouw bagage op reis gedekt is onder een inboedelverzekering met buitenhuisdekking wanneer je deze hebt
- Controleer de hoogte van het eigen risico
- Controleer de voorwaarden voor bewijslast
Alarmcentrale
Het is erg belangrijk om te weten wat er wel, en wat er niet door de verzekeraar wordt gedekt in het geval van calamiteiten. Daarnaast is het altijd belangrijk om zo snel mogelijk contact te zoeken met de alarmcentrale van de verzekeraar wanneer er iets is voorgevallen. De verzekeraar heeft ervaring met alle mogelijke situaties en kan daarom gericht advies geven over wat je wel en niet moet doen. Tot slot is het verstandig om overleg te plegen met de verzekeraar om te voorkomen dat later blijkt dat bepaalde kosten niet worden vergoed.